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米歇尔·沃克《灰犀牛》读书笔记3000字

本月读的书是《灰犀牛》,说起灰犀牛,相对比较陌生。一般我们比较熟悉的是黑天鹅,自从尼古拉斯·塔布勒那本著名的《黑天鹅》出版以来,低概率事件的巨大冲击理论逐渐成为金融市场热议的话题。相比之下,我们对灰犀要陌生得多。

那么什么是灰犀牛事件呢?这个概念源于这样一个故事。假设有一群游客深入非洲蛮荒之地,希望看看活着的犀牛。有2名游客不顾导游劝阻偏离既定线路深入草原,并发现了一头带着小犀牛的母犀牛。这2名游客掩饰不住自己的好奇,一再缩短距离靠近小犀牛进行拍照,并且一再遗忘向导忠告,不断侵入犀牛的绝对领地,同时还弄出一些声响。正当2名游客很兴奋的时候,母犀牛开始慢慢觉察到2名入侵者。更为要命的是,由于兴奋,其中1名游客还让另外一名游客去吸引小犀牛的注意,便于拍摄其正面图像,就在这个时候,母犀牛开始用怀有敌意的目光注视游客。就在迟疑之间,小犀牛跑向了母犀牛,而母犀牛则向游客冲来。这便是灰犀牛的故事。

灰犀牛其实非洲草原上常见的动物,常给人行动迟缓,没有危害性的假象。它的危害只有在离你比较接近,同时又心存侥幸的时候才最大。在该书中,作者用灰犀牛来比喻那些已经显露危险征兆但没有及时处理,最终酿成大祸的事件。通过研究,作者还指出,实际上很多被人们认为是黑天鹅——即无法提取预测的危机的事件,其实都有过明显的先兆,因而被认定为灰犀牛更为贴切。这些案例包括2008年世界金融危机、卡特里娜飓风、2007年明尼苏达大桥坍塌等。

不幸的是,这些先兆并没有引起人们的足够的重视,没有积极防范和应对,以致于最后千里之堤毁于蚁穴。因此,回过头来看,在每次危机过后,只要人们认真加以检讨,就会发现,重大危机之前发生的种种端倪,其实就是一次次绝佳的逃生机会。

以2008年金融危机为例,从2007年起,首先是金融从业者,能清晰看到复杂金融衍生品开始出现危机,证据之一是他们一直对自己出售给客户的金融衍生品进行做空操作;而IMF和BIS在危机发生前,也曾不断发出警告。随后,从2007年10月起,美国的房地产市场出现连续数月下跌,创新十年来的记录,且每月跌幅成倍上升,从最初不到1%到三个月之后的超过4%。按时市场监管者和决策者们凭借数据就应该可以看出,此时经济的繁荣程度,远不如他们想象的那么乐观,甚至还陷入低迷的危险。也就是从2007年开始,反映机构投资者信心的盖洛普投资者信心指数开始下滑,而这意味着即使不具备专业金融知识的普通人,也有足够的时间和机会选择避险。可是大部分人都宁愿选择相信自己之前的乐观判断,而不愿意承认经济形势已经出现逆转。因此,美国乃至整个世界,也就在之后的长达近十年的时间里,付出了极其沉重的代价。

那么为什么这些本该被及时识别和及时处理的危机最终演化成了灾难呢?作者认为拖延症是导致危机爆发的重要原因之一。作者指出,无论个人还是机构,几乎每天都需要与拖延症做斗争,几乎很少有人能逃脱拖延症的折磨。得过且过,这种情况在企业、政府机构和个人生活和金融领域比比皆是,明知有患癌症风险,也不肯轻易戒掉烟瘾的烟民,直到心脏病突发,才肯放下三明治的加班狗;希望爬出深坑,却一直在自掘坟墓的赌徒;由于对颠覆性新技术的出现没做任何有效应对,而被新技术公司取代市场领先地位、只能在市场中勉强挣扎维持的企业;2008年全球金融危机爆发前的各国政府和国际组织……而大规模危机的最终爆发,则往往是拖延症集中放大后的必然结果。

事实上,作者指出,人们在应对灰犀牛事件的时候,可以比较典型的划分为灰犀牛的五个阶段。第一个阶段是否认。否认就是实际已经出现却假装认为没有出现。这种情绪和行为之所以会出现,作者认为有多方面的原因,包括源于人类本性、政府体制和社会体制都力求维护现状以及人们对未来的美好预期,都让人本能的对危机或者处于危机中的情景进行否认。作者指出,特别是当一群人产生否认和麻痹大意情绪时,更加危险。因为这种集体意识会促使人们崇尚整体一致性,促使人们共同无视那些对现行的专家权威构成威胁的信息,最终导致人们做出错误决定。换言之,人们宁愿和大家一起犯错,也不愿意成为唯一正确的人。(迫于群体压力)

第二个阶段是混日子也称为得过且过阶段,这个阶段就是在第一阶段基础上,明知有危险信号发出,但却在行动上不采取措施,结果导致浪费大量的时间和绝佳的机会。就好像游客已经发现了母犀牛向自己冲来,却一时不知所措,待在原地。总之,这个阶段的特点就是想办法把问题丢给将来。

第三阶段是争吵或者说犹豫。这是特指危险已经到了身边,不得不采取措施的时候,但这个时候人们通常的表现是犹豫不决,如果是一个群体的话,则是在迫于必须做点什么的压力下,展开内部争吵,进而继续贻误时机。

第四个阶段是惊恐阶段,是指灰犀牛已经冲到了脚边,这个阶段基本上再深思熟虑已经没有可能,如果准备工作充分,则可以应对得当,如果准备不充分或者没有准备,则只有束手待毙。

第五个阶段是行动阶段或者又称为崩溃阶段。之所以这么称呼,是因为这两种反应是同时存在的,而且即使到了最后一刻,希望也还是有的。

作者认为要有效应对灰犀牛事件,主要是要防微杜渐,因为智者都非常明白,越早发现警报越好,越早处理潜在的威胁越好。否则就得花大力气去阻止危机。未雨绸缪总好过亡羊补牢。从经验研究看,应对灰犀牛事件,关键是在第一和第二阶段采取必要的措施。

以第一阶段为例,怎么克服否认心理?一是要克服侥幸心理;二是要去除杂音,就金融产品的投资而言,就是要建立和寻找更加公正和客观的信息来源。为此,作者特意探讨了世界知名的评级公司在如安然事件中扮演的可耻角色,进而指出由于存在利益冲突,所谓的第三方评级机构有时并不见得那么客观公正。此外,一些审计机构也会受到腐化,这都是需要避免的地方;三是要防范群体性思维,群体性思维的通常表现就是随大流,个人在群体中容易丧失自我或者迫于群体压力作出有悖于理性的决策,因而作者建议要倡导独立思考,防范群体性思维;四是要防范源头效应,源头效应是指迷信权威,研究表明当人们听信所谓专家意见时,大脑负责独立思考的脑叶就会关闭,这是不负责任的表现;五是要防范逆反效应,就是要多听取和自己观点相左的意见,多听取异性和圈外人的观点。总之,作者认为在提高预测和判断准确性方面,心理因素、预测环节和勤奋努力都非常重要。这也是提升投资预测和决策能力的重要途径。

那么又如何破解得过且过阶段的困境呢?作者认为主要从以下几个方面着手,一是要树立一分预防等于十分治疗的理念;二是要选择准确的行动时点,因为得过且过固然要付出代价,但选择正确的时间节点也很重要,无论行动太早,行动太晚,都会付出很大代价。三是要变革奖惩机制,要奖励那些及时自主行动解决问题的人,对那些在面对可能的灾难时,及时阻止问题的人,应提高奖励的额度,总之,要用适当的机制让人们明白,努力和付出是值得的;四是公平地分摊成本,就是说如果有必要牺牲一个人或者一群人的利益,才能挽救更多的人或者避免更多的损失,那么,就必须找到有效的方式减轻被牺牲者的痛苦;五是要正确地计算成本、盈余和投资。

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